રિટાયરમેન્ટ માટે નાણાંકીય તૈયારી કરવાનો વિચાર કરો છો? તો SIP અને NPS જેવા વિકલ્પોમાંથી પસંદગી કરવી મુશ્કેલ લાગે છે? તો ચાલો જાણીએ બંને વિકલ્પોની ખાસિયતો, ફાયદા અને રિટર્નની માહિતી,જેથી તમે યોગ્ય નિર્ણય લઈ શકો.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ
આજકાલ લોકો પોતાના રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અંગે અગાઉથી વિચારી રહ્યાં છે. માટે કોઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP કરે છે તો કોઈ NPSને વધુ સારું માને છે.
પણ પ્રશ્ન એ છે કે લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન ક્યાં મળશે? અને કયો વિકલ્પ વધુ સુવિધાજનક અને ફાયદાકારક છે? ચાલો જાણીએ તેના વિશે સંપૂર્ણ માહિતી.
SIP ના ફાયદા
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP માં રોકાણકાર પોતે નક્કી કરી શકે છે કે પૈસા ઇક્વિટી ફંડમાં લગાવવાના છે કે ડેટમાં. જો તમે લાંબા ગાળાની માટે ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરો છો તો દર વર્ષે 10-15% સુધી રિટર્ન મળી શકે છે.
જ્યારે NPS માં ઇક્વિટીનો હિસ્સો મર્યાદિત હોય છે. તેથી NPS થી મળતું રિટર્ન સામાન્ય રીતે 8-10% ના વચ્ચે રહે છે. SIP માં રિટર્નનો વિસ્તાર વધુ છે, પણ રિસ્ક પણ થોડું વધારે હોય છે.
ટેક્સ બચાવવા માટે NPS વધુ ફાયદાકારક
જો તમારો ઉદ્દેશ્ય ટેક્સ બચાવવાનો છે તો NPS એક સારો વિકલ્પ છે. તેમાં તમે 80C હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધી અને 80CCD(1B) હેઠળ વધારાના રૂપિયા 50,000 સુધીની છૂટ મેળવી શકો છો. એટલે કે કુલ રૂપિયા 2 લાખ સુધીની ટેક્સ બચત. જ્યારે SIP માં ટેક્સ બેનેફિટ ફક્ત ELSS ફંડમાં મળે છે અને તેમાં પણ ફક્ત 80C હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધી જ છૂટ મળે છે.
SIP માં રોકાણ બંધ કરવાની સુવિધા
SIP માં તમે જ્યારે ઇચ્છો ત્યારે રોકાણ બંધ કરી શકો છો, પૈસા કાઢી શકો છો અથવા રોકાણની રકમ ઘટાડવી કે વધારવી પસંદ કરી શકો છો. એટલે તમને સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા હોય છે. પણ NPS માં પૈસા કાઢવાની કડક શરતો હોય છે. આખું રોકાણ તમે ફક્ત રિટાયરમેન્ટ સમયે જ કાઢી શકો છો. અને ત્યારે પણ તમને 60% રકમ એક સાથે મળશે, બાકીની 40% થી પેન્શન ખરીદવી પડશે.
કયું કેટલું સુરક્ષિત?
NPS સરકારની દેખરેખ હેઠળ ચાલતી યોજના છે અને તેનો ફંડ શેર બજાર સાથે સાથે સરકારી બોન્ડ અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં પણ લગાવવામાં આવે છે. તેથી તેમાં ઉતાર-ચઢાવ ઓછો હોય છે. SIP માં જો તમે ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરો છો તો રિસ્ક વધુ હોય છે, પણ રિટર્ન પણ એ જ પ્રમાણે વધુ મળી શકે છે.
કયું કોના માટે વધુ સારું?
જો તમે નોકરીપેશા છો, ટેક્સ બચાવવા ઇચ્છો છો અને રિટાયરમેન્ટ માટે એક સુરક્ષિત અને નિશ્ચિત યોજના ઇચ્છો છો તો NPS તમારા માટે વધુ સારું રહેશે. જો તમે વધુ રિટર્નની શોધમાં છો, થોડું રિસ્ક લઈ શકો છો, અને તમારા લક્ષ્ય મુજબ પૈસા બનાવવા ઇચ્છો છો તો SIP તમારા માટે વધુ સારો વિકલ્પ છે.
પોસ્ટ ઓફિસની યોજના: વાર્ષિક રૂ. 399 રોકાણ પર મળશે રૂ. 10 લાખ સુધીનો લાભ, જાણો કેવી રીતે?
તો શું કરવું? SIP કે NPS?
બંનેનું પોતાની જગ્યાએ મહત્વ છે. તમે ઇચ્છો તો NPS ને તમારી રિટાયરમેન્ટ સુરક્ષા માટેનું આધાર બનાવો અને સાથે SIP દ્વારા જુદા-જુદા લક્ષ્યો માટે પૈસા બનાવો. આથી તમને ટેક્સ બચત, રિટર્ન અને લિક્વિડિટી ત્રણેનો લાભ મળશે. જો તમે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અંગે વિચાર કરી રહ્યા હોવ તો તમારા મુજબ યોગ્ય નિર્ણય લો.
