Systematic Investment Plan: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP એટલે કે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન આજકાલ રોકાણકારોમાં ખૂબ લોકપ્રિય બન્યો છે.
દર મહિને થોડી રકમનું રોકાણ કરીને, લાંબા ગાળે એક સારું ફંડ બનાવી શકાય છે. SIP ની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તેમાં તમે ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડ બંનેમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરી શકો છો.
શું તમે પણ SIP બંધ કરવા માંગો છો?
ઘણી વખત, બજારમાં કડાકો, ઓછા વળતર અથવા નાણાકીય કટોકટીને કારણે, લોકો SIP બંધ કરવાનું નક્કી કરે છે. પણ રાહ જુઓ! SIP ને અધવચ્ચે જ બંધ કરતા પહેલા કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ સમજવા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો શું કહે છે?
જો તમારા ધ્યેયો પૂરા થઈ ગયા હોય, જેમ કે બાળકનું શિક્ષણ, ઘર ખરીદવું અથવા નિવૃત્તિ યોજના, તો SIP બંધ કરવાનો આ યોગ્ય સમય હોઈ શકે છે. પરંતુ જો તમારા ધ્યેયો હજુ પણ પૂર્ણ ન થાય, તો SIP ચાલુ રાખવું એ સમજદારીભર્યું રહેશે.
શું તમારું ફંડ સારું પ્રદર્શન કરી રહ્યું છે?
જો તમારું ફંડ તેના પીઅર ફંડ્સ કરતાં સતત નબળું પ્રદર્શન કરી રહ્યું હોય, તો સાવધાન રહો. પરંતુ એક વાર ફંડની સરખામણી એકંદર બજાર સાથે ચોક્કસ કરો. શું એવું બની શકે કે આ ફક્ત ટૂંકા ગાળાનો ઘટાડો છે? લાંબા ગાળાના દ્રષ્ટિકોણથી નિર્ણયો લો.
શું ફંડના ઉદ્દેશ્યોમાં કોઈ ફેરફાર થયો છે?
ક્યારેક ફંડ હાઉસ તેની યોજનાના ઉદ્દેશ્યમાં ફેરફાર કરે છે જેથી તેને મોટો નફો મળે. જો તે નવો ઉદ્દેશ તમારા વ્યક્તિગત લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાતો નથી, તો SIP માંથી બહાર નીકળવું વધુ સારું રહેશે.
તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયો શું કહે છે?
શું SIP બંધ કરવાથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઓવરએક્સપોઝર આવશે? આનો અર્થ એ થાય કે એક ક્ષેત્ર અથવા સંપત્તિ વર્ગનું વજન વધારે હોઈ શકે છે, જે જોખમ વધારી શકે છે. પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યતા રાખવી હંમેશા મહત્વપૂર્ણ છે.
બજારના લાંબા ગાળાના વલણને સમજો
ક્યારેક SIP ફંડ્સમાં ઘટાડો થાય છે કારણ કે બજારમાં કેટલીક ભૂ-રાજકીય ઉથલપાથલ ચાલી રહી છે (જેમ કે આંતરરાષ્ટ્રીય ટેરિફ, યુદ્ધ). આવી સ્થિતિમાં, ગભરાવું અને રોકાણ બંધ કરવું એ સમજદારીભર્યું નહીં હોય. કદાચ થોડા મહિનામાં ભંડોળ પાછું પાટા પર આવી જશે.
જો જરૂર પડે તો SIPને Pause કરો , બંધ ન કરો
જો તમારી સમસ્યા રોકડની તંગીની છે, તો SIP સંપૂર્ણપણે બંધ કરવાને બદલે, તેને થોડા મહિના માટે થોભાવો. જ્યારે સ્થિતિ સુધરે, ત્યારે ફરી શરૂ કરો.
પોસ્ટ ઓફિસની યોજના: વાર્ષિક રૂ. 399 રોકાણ પર મળશે રૂ. 10 લાખ સુધીનો લાભ, જાણો કેવી રીતે?
SIP એ લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા છે, કોઈ નાની સમસ્યાને કારણે તેને છોડી દેવાથી તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને નુકસાન થઈ શકે છે. નિર્ણય લેતા પહેલા તમારી જરૂરિયાતો, બજારના વલણો અને ફંડના પ્રદર્શનની સારી રીતે તપાસ કરો.
