આજના જમાનામાં લોકો રોકાણ કરવા માટે જાગૃત થઈ રહ્યા છે. વહેલા રોકાણ કરવાથી તમારા નાણાકીય ભવિષ્ય પર નોંધપાત્ર અસર પડી શકે છે.
નાના એક વખતના અથવા નિયમિત રોકાણથી શરૂઆત કરવાથી તમને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ મળી શકે છે. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ આવી શકે છે, પરંતુ શાંત અને ધીરજ રાખવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
જ્યારે બજારમાં ઘટાડો થાય છે, ત્યારે ગભરાટ ટાળો અને પુનઃપ્રાપ્તિ માટે સમય આપો. જેમ જેમ રોકાણ વધે છે, તેમ તેમ નિર્ણય લેતા પહેલા તમારા નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી રાહ જુઓ.
વહેલા રોકાણ શરૂ કરવાનો ફાયદો – ઘણા લોકો ઓછી આવકને કારણે 30 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ કરવામાં વિલંબ કરે છે. જોકે, આ વિલંબનો અર્થ એ છે કે વર્ષોના ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિ ગુમાવવી.
વહેલા શરૂ કરવાથી નોંધપાત્ર ફાયદો થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 35 ની જગ્યાએ 25 પર રોકાણ શરૂ કરો છો, તો સમય જતાં ફાયદા નોંધપાત્ર રહેશે. બે રોકાણકારો, A અને B, ને ધ્યાનમાં લો. બંને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં માસિક રૂપિયા 5,000 નું રોકાણ કરે છે, જે વાર્ષિક 5 ટકા નો વધારો કરે છે.
A 25 વર્ષની ઉંમરથી શરૂ થાય છે, જ્યારે B 35 વર્ષની ઉંમરથી શરૂ થાય છે. બંને 60 વર્ષના થાય ત્યાં સુધી 12 ટકાવાર્ષિક વળતરની અપેક્ષા રાખે છે. તેમના અંતિમ ભંડોળમાં તફાવત નોંધપાત્ર છે.
લાંબા ગાળાના રોકાણ લાભો – A નું કુલ રોકાણ રૂપિયા 5419218 હશે અને અંદાજિત મૂડી લાભ રૂપિયા 37698355 થશે, જેના પરિણામે અંદાજિત મૂલ્ય રૂપિયા 43117574 થશે.
તેનાથી વિપરીત, B નું કુલ રોકાણ રૂપિયા 2863626 થશે, જેમાં અંદાજિત મૂડી લાભ રૂપિયા 9550616 અને અંદાજિત મૂલ્ય રૂપિયા 12414242 થશે. વધારાનો દાયકા અને થોડો વધારે રોકાણ A ને નોંધપાત્ર લીડ આપશે.
વન ટાઈમ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ : A અને B બંને પહેલા જેવી જ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ રૂપિયા 10 લાખનું રોકાણ કરે છે. A માટે 35 વર્ષ અને B માટે 25 વર્ષ પછી, વહેલા શરૂઆતને કારણે પરિણામોમાં ઘણો તફાવત જોવા મળે છે.
A નું એક વખતનું રોકાણ 35 વર્ષમાં અંદાજે રૂપિયા 5,27,99,620 સુધી વધે છે. તે જ સમયે, B નું રોકાણ ફક્ત 25 વર્ષમાં અંદાજે રૂપિયા 1,70,00,064 સુધી વધે છે. આ વહેલા શરૂ કરવાની શક્તિ દર્શાવે છે.
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી : A અને B પાંચ વર્ષ માટે SIP માં માસિક રૂપિયા 20,000 નું રોકાણ કરે છે, અને તેને 60 વર્ષના થાય ત્યાં સુધી વધવા દે છે.
બંને રૂપિયા 12 લાખનું રોકાણ કરે છે અને 12 ટકા વાર્ષિક વળતર પર અપેક્ષિત મૂડી લાભ રૂપિયા 4,22,072 સુધી પહોંચે છે.
પોસ્ટ ઓફિસની યોજના: વાર્ષિક રૂ. 399 રોકાણ પર મળશે રૂ. 10 લાખ સુધીનો લાભ, જાણો કેવી રીતે?
રિટાયર્ડમેન્ટ પ્લાન – A તેને બીજા ત્રણ દાયકા સુધી વધવા દે છે, જ્યારે B બે દાયકા સુધી વધવા દે છે. પરિણામે: ત્રીસ વર્ષ પછી A નું ભંડોળ અંદાજિત રૂપિયા 4,85,97,151 સુધી પહોંચે છે; B નું ભંડોળ વીસ વર્ષ પછી આશરે રૂપિયા 1,56,46,982 સુધી વધે છે.
નિવૃત્તિ વ્યૂહરચનામાં બે તબક્કાઓનો સમાવેશ થાય છે: શરૂઆતમાં ત્રીસ વર્ષમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂપિયા 9 લાખનું રોકાણ કરવું; પછી સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (SWP) નો ઉપયોગ કરીને બીજા ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરવું, જેનાથી આગામી ત્રીસ વર્ષોમાં લગભગ રૂપિયા 1,57,000 માસિક આવક થશે.
કરવેરાની અસરો – આ અભિગમ આજે પચીસ વર્ષની ઉંમરના કોઈપણ વ્યક્તિને પંચ્યાશી વર્ષ સુધી માસિક આવક મેળવવાની મંજૂરી આપે છે! ત્રીસ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન પ્રારંભિક રકમ અંદાજે રૂપિયા 2,69,63,930 ની કિંમતના અંદાજિત નિવૃત્તિ ભંડોળમાં વધે છે.
લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (LTCG) કર મુક્તિ રૂપિયા 1,25,000 સુધી લાગુ પડે છે જેનાથી આગળ બાર-પાંચ ટકાનો દર વસૂલવામાં આવે છે અને કરપાત્ર ભાગ લગભગ રૂપિયા 2,59,38,930 બાકી રહે છે.
કરવેરા પછી ચૂકવવાપાત્ર કુલ કર રકમ આશરે રૂપિયા 32 લાખ છે જેનું ચોખ્ખું નિવૃત્તિ ભંડોળ આશરે રૂપિયા 2 કરોડ સડત્રીસ લાખ એકવીસ હજાર પાંચસો તેરસ રૂપિયા પંચોતેર પૈસા છે.
માસિક આવક ઉત્પન્ન કરવી – SWP તબક્કામાં બાકીની રકમનું રોકાણ સાત ટકા વાર્ષિક વળતરને લક્ષ્ય બનાવીને નિવૃત્તિ તબક્કા દરમિયાન સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે અને આક્રમક વ્યૂહરચના સાથે સંકળાયેલા અનુચિત જોખમોને ટાળીને કરવામાં આવે છે.
SWP ભંડોળમાંથી મેળવેલી અપેક્ષિત માસિક આવક ત્રીસ વર્ષના સમયગાળામાં રૂપિયા 1 લાખ છપ્પન હજાર નવસો રૂપિયાની નજીક છે.
ઉપાડ પછીના સમયગાળા દરમિયાન ન્યૂનતમ બેલેન્સ છોડીને કુલ ઉપાડ લગભગ રૂપિયા 5 કરોડ ચોસઠ લાખ ચોર્યાસી હજાર રૂપિયા સુધી પહોંચવાનો અંદાજ છે.
આ સંરચિત અભિગમ મહત્વ પર ભાર મૂકે છે ધીરજ, શિસ્ત, વ્યૂહાત્મક આયોજન, જાણકાર નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાઓ દ્વારા નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવી, વિશ્વભરમાં સુરક્ષિત ભાવિ નિવૃત્ત લોકોને સુનિશ્ચિત કરવું!
