રોકાણ અંગે સલાહ આપતા ઘણા લોકો હશે. કેટલીક સલાહ મહત્વપૂર્ણ છે, જ્યારે કેટલીક બિનજરૂરી છે. કેટલાક તમને ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાનું કહેશે, જ્યારે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિશ્વાસ બતાવશે અને SIP દ્વારા રોકાણ કરવાની સલાહ આપશે.
રોકાણમાં ફક્ત તમારા અનુભવ અને જ્ઞાન જ નક્કી કરશે કે શું સાચું છે અને શું ખોટું. પરંતુ જો તમે આ ક્ષેત્રમાં નવા છો અને પરંપરાગત પદ્ધતિઓથી દૂર નવી પદ્ધતિઓ અપનાવવા માંગો છો, તો SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) ખૂબ જ સારો વિકલ્પ બની શકે છે.
SIP શું છે?
કાર્યકારી વ્યાવસાયિકો પાસે સામાન્ય રીતે એક સાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ હોતો નથી. તેઓ નાની રકમથી રોકાણ શરૂ કરવા માંગે છે. દીપક માને છે કે “SIP એક મહાન ખ્યાલ છે. તમે SIP દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરી શકો છો. આ માટે એક સાથે રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂર નથી. તેમાં જોખમ ઓછું હોય છે અને સમય જતાં વધુ સારું વળતર મળી શકે છે.”
SIP ના ફાયદા
1. જોખમ વૈવિધ્યકરણ
જો તમારા રોકાણો વૈવિધ્યસભર હોય, તો તમારા જોખમમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થઈ શકે છે. SIP દ્વારા, તમે કોઈ એક સ્ટોક કે ક્ષેત્ર પર આધાર રાખતા નથી, પરંતુ વિવિધ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરો છો. SIP માં, તમે નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) ની સરેરાશ લઈને એકમ રોકાણ કરતાં વધુ સારું વળતર મેળવી શકો છો.
2. નિયમિતતા અને શિસ્ત
રોકાણમાં શિસ્ત ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. SIP તમને નિયમિત રોકાણ કરવા માટે પ્રેરિત કરે છે અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે તમે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારું ભંડોળ ધીમે ધીમે વધે છે અને લાંબા ગાળે સારું વળતર આપે છે.
3. દરેક માટે સુલભ
દરેક વ્યક્તિ SIP દ્વારા રોકાણ કરી શકે છે. આ માટે ઘણી મૂડીની જરૂર નથી. જો તમારી પાસે ₹500 કે ₹1,000 ની નાની રકમ હોય, તો પણ તમે તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરી શકો છો. તે મર્યાદિત સંસાધનો ધરાવતા વ્યક્તિઓને પણ તેમની સંપત્તિને ઓર્ગેનિક રીતે વિકસાવવાની મંજૂરી આપે છે.
4. સંયોજનની શક્તિ
ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ એટલે કે વ્યાજ પર વ્યાજ કમાવવાની ક્ષમતા. આ તમને સમય જતાં તમારી સંપત્તિમાં ઝડપથી વધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. SIP માત્ર નિયમિત રોકાણને પ્રોત્સાહન આપતું નથી પરંતુ લાંબા ગાળે મહત્તમ વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત કરવામાં પણ મદદ કરે છે.
રોકાણકારો પર SIP ની અસર
છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં SIP માં રોકાણ કરનારા લોકોની સંખ્યામાં વધારો થયો છે. ઘણા રોકાણકારો વર્ષોથી SIP કરી રહ્યા છે અને તેનો લાભ મેળવી રહ્યા છે. દીપક કહે છે-
પોસ્ટ ઓફિસની યોજના: વાર્ષિક રૂ. 399 રોકાણ પર મળશે રૂ. 10 લાખ સુધીનો લાભ, જાણો કેવી રીતે?
“જ્યારે મેં મારી કારકિર્દી શરૂ કરી, ત્યારે મેં SIP દ્વારા રોકાણ કર્યું. હું 20 વર્ષ સુધી શિસ્તબદ્ધ રહ્યો, નાના રોકાણો કર્યા અને મોટું ભંડોળ ઊભું કર્યું, જેનાથી મને ઘર ખરીદવામાં મદદ મળી. SIP ની નિયમિતતાએ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી.”
જો તમે ઘર ખરીદવાનું, બાળકના શિક્ષણનું કે નિવૃત્તિનું લક્ષ્ય રાખ્યું હોય, તો SIP એક ઉત્તમ વિકલ્પ બની શકે છે. તમે અંદાજિત વળતર દર અને સમય ક્ષિતિજના આધારે જરૂરી રોકાણની ગણતરી કરી શકો છો. આ લોન લેવા અથવા બચતમાં વિલંબ કરવા કરતાં વધુ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
SIP કેવી રીતે શરૂ કરવી?
1. તમારું KYC પૂર્ણ કરો
KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) પ્રક્રિયા ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન મોડ દ્વારા પૂર્ણ કરો. કોઈપણ વાતચીતમાં ખામી ટાળવા માટે ખાતરી કરો કે તમારી સંપર્ક વિગતો સાચી છે.
2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો
તમારા જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો – ઇક્વિટી ફંડ, ડેટ ફંડ અથવા મલ્ટિ-એસેટ ફંડ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ઉચ્ચ જોખમથી ઓછા જોખમ સુધી વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. તમારે તમારા આરામ અનુસાર યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ.
3. SIP નો સમયગાળો પસંદ કરો
એકવાર તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી લો, પછી તમારે SIP ની આવર્તન નક્કી કરવાની જરૂર છે – દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક કે વાર્ષિક. તમારી આવક અને ખર્ચના આધારે આ નિર્ણય લો.
4. તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર તમારા રોકાણોને સમાયોજિત કરો
વિચાર્યા વગર બીજાનું અનુસરણ ન કરો. તમારી આવક, બચત અને નાણાકીય લક્ષ્યોના આધારે તમારા SIP નું આયોજન કરો, જેથી તે તમારા માટે અનુકૂળ અને વ્યવસ્થાપિત રહે.
5. નિવૃત્તિનો દ્રષ્ટિકોણ અપનાવો
દરેક વ્યક્તિ એક દિવસ નિવૃત્ત થશે અને નિવૃત્તિ પછી પણ ખર્ચ ઘટશે નહીં. આદર્શરીતે, આજે તમે જેટલો ખર્ચ કરો છો તેટલી બચત કરવાનો પ્રયાસ કરો. SIP તમને સમય જતાં મોટું ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જેનાથી નિવૃત્તિ પછી આરામદાયક જીવન જીવી શકાય છે.
દીપક ઠુકરાલ કહે છે, “જો તમે શિસ્તબદ્ધ રહેશો તો જ SIP માં સફળતા મળશે. એકવાર તમે રોકાણને સ્વચાલિત કરી લો, પછી તે તમારી નાણાકીય આદત બની જાય છે અને વર્ષોથી તે મોટી માત્રામાં સંપત્તિમાં પરિણમે છે.
SIP એ એક સરળ, સલામત અને અસરકારક રોકાણ પદ્ધતિ છે, જે દરેક માટે યોગ્ય છે. તેમાં નાના રોકાણોને મોટા નફામાં ફેરવવાની ક્ષમતા છે અને તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જો તમે હજુ સુધી SIP માં જોડાયા નથી, તો રોકાણ શરૂ કરવાનો આ યોગ્ય સમય છે!”
