રમેશની જેમ, તમારો પગાર પણ 30,000 રૂપિયાની આસપાસ છે? શું આટલા પૈસાથી ઘર ચલાવવું મુશ્કેલ છે? ખરેખર, આ સમસ્યા આપણા દેશમાં સામાન્ય છે. કારણ કે મોટાભાગના લોકોની આવક મર્યાદિત છે.
આવી સ્થિતિમાં, જો તમે બચત ન કરી શકો, એટલે કે થોડા વર્ષો પછી ખર્ચ વધશે, તો ભવિષ્યમાં પૈસા કેવી રીતે ખર્ચવા તે અંગે ચિંતા રહે છે, પછી તેનું સંચાલન કેવી રીતે થશે.
અહીં અમે તમને રમેશ વિશે જણાવી રહ્યા છીએ, રમેશ હાલમાં 27 વર્ષનો છે, અને એક ખાનગી કંપનીમાં કામ કરે છે. રમેશની માસિક આવક 30,000 રૂપિયા છે. તે સુરક્ષિત ભવિષ્ય માટે રોકાણ કરવા માંગે છે. પરંતુ પૈસા બચતા નથી.
રમેશ જાણે છે કે તેની આવક મર્યાદિત છે. તેથી, તે હવે આ આવકથી યોગ્ય નાણાકીય આયોજન કરવા માંગે છે, જેથી ભવિષ્યમાં તે એક નાનું ઘર ખરીદી શકે, લગ્ન પર ખર્ચ કરી શકે અને અન્ય જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકે.
નાણાકીય સલાહકારના મતે, રમેશે પહેલા તેની આવકને બે ભાગમાં વહેંચવી પડશે. એક ભાગ આવશ્યક ખર્ચ માટે… જેમાં ઘર ભાડું, કરિયાણા, વીજળી, પાણી, ઇન્ટરનેટ, પરિવહન અને આરોગ્ય પર થતા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. રમેશે આ માટે માસિક ખર્ચ કેલ્ક્યુલેટર (MS કેલ્ક્યુલેટર) ની મદદ લેવી પડશે.
રમેશની આવક 30 હજાર રૂપિયા હોવાથી, તેમાંથી 50 ટકા આવશ્યક ખર્ચ માટે છે, એટલે કે 15000 રૂપિયા.
- ઘર ભાડું: લગભગ 6,000 રૂપિયા.
- રાશન અને અન્ય ઘર ખર્ચ: 5,000 રૂપિયા.
- વીજળી, પાણી, ઇન્ટરનેટ: 2,000 રૂપિયા.
- પરિવહન: 1,500 રૂપિયા.
- આરોગ્ય: 500 રૂપિયા.
હવે બીજા ભાગ વિશે વાત કરીએ, એટલે કે બાકીના 15 હજાર રૂપિયા કેવી રીતે ખર્ચવામાં આવશે, તેમાં મનોરંજન, મુસાફરી, આરોગ્ય વીમો અને સૌથી અગત્યનું રોકાણ શામેલ છે. રમેશે પહેલા તેની આવકના 20 ટકા, એટલે કે 6000 રૂપિયા બચાવવા પડશે.
હવે આ 6000 રૂપિયા માસિક SIP માં રોકાણ કરવા પડશે, આ સિવાય તમે દર મહિને 1000 રૂપિયા આરોગ્ય/ટર્મ વીમા પર ખર્ચ કરી શકો છો, બાકીના 1000 રૂપિયા દર મહિને એક અલગ ખાતામાં કટોકટી ભંડોળ તરીકે રાખો.
- SIP (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ): 6,000 રૂપિયા.
- કટોકટી ભંડોળ: 1,000 રૂપિયા.
- આરોગ્ય/ટર્મ વીમા પ્રીમિયમ: 1,000 રૂપિયા.
- તમે જીવનશૈલી અને મનોરંજન પર 4000 રૂપિયા ખર્ચ કરી શકો છો, જેમાં કપડાં, બહાર ખાવાનું, ફિલ્મો, મુસાફરી વગેરેનો સમાવેશ થશે.
- લોન ચૂકવવામાં (EMI): 3,000 રૂપિયા.
- રમેશ હાલમાં 30 હજારના પગાર સાથે કાર ખરીદવાની કલ્પના પણ કરી શકતો નથી, પરંતુ તે આ પગારથી ટુ-વ્હીલર ખરીદી શકે છે, જેનો EMI દર મહિને 3000 રૂપિયા હોઈ શકે છે.
જોકે, આ બધા વચ્ચે, રમેશે પહેલા પોતાની આવક વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ, કારણ કે ભવિષ્યમાં પરિવાર વધશે, ખર્ચ વધશે.
તેમને કોઈ કૌશલ્ય શીખવા માટે સારો પગાર આપવો જોઈએ, જેના માટે તેઓ ઈચ્છે છે, બાઇક ખરીદવાને બદલે, તેઓ તે પૈસાથી ટૂંકા ગાળાનો નોકરીલક્ષી કોર્ષ કરી શકે છે.
રમેશ માટે આ ફોર્મ્યુલા
રમેશે એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું પડશે કે ફુગાવો ઓછામાં ઓછો વાર્ષિક 6% ના દરે વધશે. જેના કારણે ખર્ચ વધશે, જો તમે નોકરી બદલવાની સ્થિતિમાં ન હોવ તો પાર્ટ ટાઇમ જોબ શોધો, જેનાથી માસિક આવક થાય.
પોસ્ટ ઓફિસની યોજના: વાર્ષિક રૂ. 399 રોકાણ પર મળશે રૂ. 10 લાખ સુધીનો લાભ, જાણો કેવી રીતે?
હાલ માટે, રમેશ માટે 50-30-10-10 ફોર્મ્યુલા અપનાવવામાં આવ્યો છે. જે તેની આવકને ધ્યાનમાં રાખીને બનાવવામાં આવ્યો છે. સૌ પ્રથમ, રમેશે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને 6000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે, અને પરિપ્રેક્ષ્ય ઓછામાં ઓછું 10 વર્ષનું હોવું જોઈએ.
જો તમે ૧૦ વર્ષમાં ૬૦૦૦ રૂપિયાના SIP પર ૧૨% વાર્ષિક વળતર ઉમેરો છો, તો તમને કુલ ૧૩,૪૪,૨૧૫ રૂપિયા મળશે, જો તમને ૧૫% વાર્ષિક વળતર મળે છે તો તમને ૧૫,૭૮,૧૦૯ રૂપિયા મળશે. જોકે, ભવિષ્યમાં તેની આવક વધતાં રમેશે રોકાણની રકમ વધારવી પડશે.
આરોગ્ય અને મુદત વીમો ફરજિયાત છે
આ ઉપરાંત, રમેશે હાલમાં ૫ લાખ રૂપિયાનો આરોગ્ય વીમો ખરીદવો જોઈએ, જેનું માસિક પ્રીમિયમ ૫૦૦ રૂપિયાની આસપાસ હશે.
આ સાથે, તેણે ૫૦ લાખ રૂપિયાનો મુદત વીમો ખરીદવો પડશે, તેનું માસિક પ્રીમિયમ પણ ૫૦૦ રૂપિયા હશે, આ તેના પરિવારને નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડશે, અને આ પહેલું અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું હશે.
